2025年5月8日起，廣州、深圳、佛山、東莞、珠海、潮州、江門等廣東省內(nèi)多個城市同步下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，這是繼2024年5月下調(diào)以來，時隔一年再次下調(diào)。
其中，深圳對5月8日前已發(fā)放的未到期個人住房公積金貸款于2025年7月1日起開始執(zhí)行調(diào)整后的利率，其他城市對存量的公積金貸款于2026年1月1日起執(zhí)行新利率。
上述住房公積金貸款利率下調(diào)是根據(jù)央行降準(zhǔn)降息的相關(guān)決定。與此同時，央行還宣布下調(diào)政策利率0.1個百分點。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對《中國經(jīng)營報》記者表示，從今年4月及“五一”假期的樓市交易情況來看，整體成交量表現(xiàn)較好的仍以剛需、剛改降價的項目為主。比如在廣州，近郊及遠(yuǎn)郊的剛需、剛改新房成交占比最大，二手房在150萬—300萬元價位成交占比超過50%，這說明樓市的需求主體是剛需、剛改群體，其對房價、成本比較敏感。“此次降準(zhǔn)降息決定給銀行釋放低成本資金，鼓勵銀行進(jìn)一步降低按揭貸款利率。”
中指研究院政策研究總監(jiān)陳文靜分析認(rèn)為，經(jīng)過此次調(diào)整，預(yù)計每年將節(jié)省居民公積金貸款利息支出超過200億元，有助于支持居民家庭剛性住房需求。“此次公積金貸款利率下調(diào)，預(yù)計將對部分城市下調(diào)住房商業(yè)貸款利率釋放一定空間。”
利率降至歷史低位
“5月8日公積金利率下調(diào)，剛好趕上，我這運氣也太好了。”5月9日，在廣州購買了首套房的李欣（化名）終于等到了公積金貸款的放款消息，利率為2.6%，這是當(dāng)前執(zhí)行的5年以上首套個人住房公積金貸款最新利率。“前天出政策，昨天放款，剛好趕上。”李欣對記者說。
5月7日，央行發(fā)布《關(guān)于下調(diào)個人住房公積金貸款利率的通知》，自2025年5月8日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.525%和3.075%。
通知發(fā)布后，北京、上海、廣州、深圳等城市迅速響應(yīng)。廣東范圍內(nèi)，佛山、東莞、珠海、惠州、江門等地公積金貸款利率集體下調(diào)，宣布自2025年5月8日起實施。
值得注意的是，經(jīng)過此次調(diào)整，5年以上首套房貸款利率降至2.6%，已處于歷史低位，進(jìn)一步降低房貸成本。
陳文靜表示，此次下調(diào)住房公積金貸款利率0.25個百分點，幅度與2024年5月相同。2019年以來，5年以上公積金貸款利率僅調(diào)降兩次共40個基點，此次調(diào)整前，5年以上公積金貸款利率為首套2.85%、二套3.325%，調(diào)整后將分別降至2.6%、3.075%。“假設(shè)貸款100萬元，等額本息還款30年，按公積金首套房利率2.85%計算，月供4136元，總利息48.88萬元。按新利率2.6%計算，月供4003元，總利息44.12萬元，月供每月少133元，總利息減少4.76萬元。”
記者注意到，除了住房公積金貸款利率下調(diào)，當(dāng)前有更多購房者關(guān)注存量商業(yè)貸款利率何時調(diào)降的問題。目前，我國絕大多數(shù)城市的房貸利率為浮動利率，與LPR（貸款市場報價利率）掛鉤。
李宇嘉告訴記者：“之前商業(yè)貸款利率在3%左右，公積金貸款利率為2.85%，二者之間的差距很小，加上公積金貸款額度限制，導(dǎo)致公積金貸款積極性降低。此次商業(yè)貸款利率未直接降低，從而拉開了公積金利率與商業(yè)貸款利率的差異，目前來看二者差距約40個基點。”
有廣州的購房者告訴記者，其在去年和今年的購房商業(yè)貸款利率僅有2.8%。“當(dāng)時房價還在下探，大部分銀行錢放不出去，利率比較低。”記者了解到，去年10月，廣州地區(qū)銀行的房貸利率調(diào)整較為頻繁，甚至出現(xiàn)低于公積金的“利率倒掛”現(xiàn)象。
值得注意的是，在此次降準(zhǔn)降息“組合拳”政策中，央行宣布下調(diào)政策利率0.1個百分點，即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4%，預(yù)計將帶動LPR同步下行約0.1個百分點。
東吳證券研報指出，公積金貸款利率下調(diào)有助于解決行業(yè)核心堵點，商貸利率下調(diào)空間或隨之打開。“我們認(rèn)為公積金貸款利率對于商業(yè)貸款利率具備一定的錨定作用，過往公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率差持續(xù)收窄，導(dǎo)致商業(yè)貸款利率下調(diào)空間受限。因此，此次公積金貸款利率的下調(diào)對于解決行業(yè)核心堵點具有重要意義。2025年一季度，全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.11%，我們預(yù)計，此次公積金貸款利率調(diào)整有望帶動商業(yè)貸款利率隨之下調(diào)，且商貸利率的下調(diào)幅度有望超過此次LPR的下調(diào)幅度。”
支持剛需購房
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，調(diào)整公積金貸款利率對穩(wěn)定住房消費、提振市場信心具有積極信號意義。
“本次降準(zhǔn)降息如期落地有望明顯提振市場信心，住房商貸、公積金貸款利率均將下調(diào)，居民購房壓力有望進(jìn)一步減弱，對于促進(jìn)購房需求釋放將產(chǎn)生實質(zhì)性利好。同時，企業(yè)融資成本將繼續(xù)回落，對于企業(yè)資金面的改善也將產(chǎn)生積極影響。”陳文靜對記者表示。
今年4月，廣東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、廣東省財政廳、中國人民銀行廣東省分行發(fā)布《廣東省住房公積金2024年年度報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，去年，廣東省住房公積金繳存規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2024年年末，廣東省住房公積金累計繳存總額約3.56萬億元，比2023年年末增加12.97%；繳存余額約1.04萬億元，同比增加7.77%。2024年，廣東省住房公積金“堅守初心支持剛需購房”，貸款向首套房購買、中低收入人群傾斜，購買首套住房發(fā)放貸款占比89.46%，面向中、低收入群體貸款發(fā)放筆數(shù)為14.6萬筆，占比96.1%。與此同時，貸款向青年群體傾斜，年齡在30—44歲（含）的貸款人群占比為51.22%，購房建筑面積90—144（含）平方米占比55.71%。
《報告》顯示，2024年，廣東省發(fā)放個人住房貸款共計1017.02億元，貸款單筆平均發(fā)放額為66.78萬元，共發(fā)放15.23萬筆個人住房貸款；全省1209.14萬人提取住房公積金共3339.13億元。其中，681.37萬人用于租房（占比56.35%），提取金額共820.91億元，同比分別增長13.47%、42.74%，人數(shù)及金額均占全國比例近三分之一。
其中，廣州住房公積金實繳額位居全省第一。據(jù)廣州住房公積金管理中心方面披露，2024年，該地用于住房消費提取的公積金占比超八成，其中用于償還購房貸款本息的提取金額占比為64.3%，提取用于租賃住房的金額占比15.07%。2024年，廣州住房公積金發(fā)放個人住房貸款306.89億元，支持職工購建房369.7萬平方米，可節(jié)約職工購房利息支出15.3億元，重點支持剛性和改善性住房需求。
與此同時，廣州住房公積金管理中心在去年打出政策“組合拳”，包括調(diào)整多孩家庭購房支持范圍和力度，具體而言，購買首套及第二套自住住房的，住房公積金貸款最高額度上浮40%，最高可達(dá)224萬元。同時，出臺支持提取住房公積金支付購房首付款政策；提高住房公積金貸款最高額度，單人貸款最高額度為80萬元；降低第二套住房公積金貸款最低首付款比例至20%等。
今年以來，廣州樓市止跌回穩(wěn)的態(tài)勢持續(xù)穩(wěn)固。